Seguro de hogar
Seguro de hogar: compara y protege tu vivienda
El seguro de hogar protege tu vivienda y lo que hay dentro frente a incendios, daños por agua, robos o fenómenos atmosféricos, e incluye la responsabilidad civil por los daños que causes a otros, por ejemplo una fuga de agua que afecta al vecino de abajo.
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Seguros Generales actúa como colaborador externo de Proyectos y Seguros, Correduría de Seguros S.A. (clave DGSFP J0067). Los precios los calculan las aseguradoras con los datos que introduces y el precio final se confirma al contratar. La comparación y el asesoramiento no tienen coste para ti. Cómo comparamos
Qué cubre
Para quién es y qué cubre el seguro de hogar
Puedes calcular el precio entre varias aseguradoras con los datos de tu vivienda y, si tienes dudas sobre cuánto asegurar, un asesor revisa contigo el continente y el contenido antes de contratar.
Ninguna ley obliga a tener seguro de hogar, pero si tienes hipoteca el banco puede exigir un seguro de daños sobre la vivienda hipotecada. Aun así, no puede obligarte a contratar el suyo: debe aceptar pólizas de otras aseguradoras con condiciones equivalentes y no puede cobrarte por revisarlas, según el artículo 17.3 de la Ley 5/2019.
Le interesa a quien es propietario y vive en su casa, a quien vive de alquiler y quiere proteger sus muebles y su responsabilidad, a quien alquila su vivienda a otros y a quien tiene una segunda residencia.
Continente: la construcción de la vivienda, sus instalaciones fijas (agua, luz, gas), puertas, ventanas, suelos y elementos fijos de cocina y baño.
Contenido: muebles, electrodomésticos, ropa y objetos personales; las joyas y objetos de valor suelen tener límites propios.
Responsabilidad civil: los daños que tú o tu familia causéis a terceros como propietarios o inquilinos y en la vida privada, según la póliza.
Según la modalidad: daños por agua, robo, fenómenos atmosféricos, daños eléctricos, rotura de cristales, asistencia en el hogar (fontanero, cerrajero, electricista) y defensa jurídica.
Modalidades
Modalidades y coberturas
No hay modalidades fijas como en el seguro de coche: cada aseguradora combina garantías básicas y opcionales. Lo primero es decidir qué asegurar según tu situación, porque continente, contenido y responsabilidad civil no se reparten igual entre propietario e inquilino.
Continente y contenido
El continente se asegura por lo que costaría reconstruir la vivienda, no por su precio de mercado ni por el valor del suelo. El contenido, por lo que costaría reponer tus cosas. Si declaras menos de lo que valen, en un siniestro pueden aplicarte la regla proporcional del artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro y pagarte solo una parte del daño, salvo que la póliza la excluya.
No cubre: Declarar más de lo que vale tampoco sirve: la aseguradora indemniza el daño real, aunque hayas pagado una prima mayor (artículo 31).
Seguro de piso
En un piso, el continente es solo tu vivienda; la fachada, el tejado y las zonas comunes las asegura la comunidad. Cobran importancia los daños por agua y la responsabilidad civil frente a los vecinos.
Seguro de chalet
En una vivienda unifamiliar aseguras todo el edificio, y a menudo también vallas, muros, piscina o jardín si la póliza lo incluye. Conviene revisar los límites de robo y los fenómenos atmosféricos.
Seguro para inquilinos
Si vives de alquiler, el edificio lo asegura el propietario. Tú puedes asegurar tus muebles y objetos y, sobre todo, tu responsabilidad civil por los daños que causes a la vivienda alquilada o a los vecinos.
Seguro para propietarios que alquilan
El propietario que alquila asegura el continente, el mobiliario que aporta y su responsabilidad civil. El impago de rentas no lo cubre el seguro de hogar: para eso existe el seguro de alquiler de viviendas.
Segunda residencia
Una vivienda que pasa temporadas vacía tiene más riesgo de robo y de daños por agua que se descubren tarde. Algunas pólizas reducen o condicionan esas coberturas; conviene declararla como segunda residencia.
Daños por agua y asistencia
Las fugas y roturas de tuberías son de los siniestros más frecuentes. Mira si la póliza cubre la localización y reparación de la avería, además del daño, y si incluye servicio de reparadores urgentes.
Hogar e hipoteca
El banco puede exigir que la vivienda hipotecada tenga un seguro de daños, pero puedes contratarlo con la aseguradora que quieras siempre que ofrezca condiciones y prestaciones equivalentes a las que te proponga el banco, también en cada renovación.
| Situación | Continente | Contenido | Responsabilidad civil |
|---|---|---|---|
| Propietario que vive en la vivienda | Sí | Sí | Sí, como propietario y en la vida privada |
| Inquilino | No, lo asegura el propietario | Sí, tus muebles y objetos | Sí, incluida la locativa por daños a la vivienda alquilada |
| Propietario que alquila | Sí | Solo el mobiliario que aportas | Sí, como propietario |
| Segunda residencia | Sí | Sí, con límites de robo si está deshabitada | Sí |
| Vivienda en comunidad | La parte privativa | Sí | La de la vivienda; las zonas comunes las cubre el seguro de la comunidad |
Precio
Qué influye en el precio
Cada aseguradora calcula la prima con sus propios criterios, así que no damos precios genéricos. Lo que más influye es:
Los capitales
Cuánto aseguras de continente y de contenido. Es lo que más pesa y también lo más importante de acertar.
La vivienda
Tipo (piso o chalet), superficie, año de construcción, materiales y medidas de seguridad como alarma o puerta blindada.
La ubicación
El código postal y la planta, que influyen en el riesgo de robo y de algunos daños.
El uso
Vivienda habitual, segunda residencia o alquilada a terceros.
Las coberturas y la franquicia
Añadir garantías como objetos de valor o daños estéticos sube la prima; una franquicia la baja.
Antes de empezar
Qué necesitas para pedir presupuesto
Para calcular el precio o pedir un estudio, ten a mano:
Paso 1
Dirección y código postal de la vivienda, tipo (piso, ático, chalet), superficie construida y año de construcción.
Paso 2
Una estimación del valor de reconstrucción del continente y del valor del contenido, incluidos joyas y objetos de valor si los hay.
Paso 3
Si es vivienda habitual, segunda residencia o alquilada, y si eres propietario o inquilino.
Paso 4
Medidas de seguridad: alarma, puerta blindada, rejas.
Paso 5
Si tienes hipoteca, las condiciones del seguro que te pide el banco, para comparar con prestaciones equivalentes.
Consejos
Cómo elegir tu seguro de hogar
Los precios del comparador los calculan en tiempo real las aseguradoras que trabajan con la correduría Proyectos y Seguros, de la que somos colaborador externo. En cada resultado verás qué compañía ofrece el precio y con qué coberturas. Si necesitas una cobertura especial, un asesor puede pedir presupuesto a otras entidades por ti.
Acierta con los capitales
Asegura el continente por el coste de reconstrucción y el contenido por lo que costaría reponerlo. Es lo que evita que te paguen de menos en un siniestro grande.
Busca valor a nuevo en el contenido
Con valor a nuevo te pagan lo que cuesta comprar un objeto equivalente nuevo; con valor real, se descuenta lo que se ha depreciado por el uso.
Revisa los límites que más se usan
Daños por agua (incluida la localización de la avería), robo fuera de casa, joyas, daños eléctricos y responsabilidad civil. Dos pólizas con el mismo nombre pueden tener límites muy distintos.
No pagues dos veces lo mismo
Si la comunidad ya asegura las zonas comunes o tu seguro de hogar incluye responsabilidad civil familiar, no necesitas duplicarlo.
Compara también la asistencia
Que la aseguradora mande un fontanero o un cerrajero en pocas horas marca la diferencia en el día a día.
Glosario
Conceptos clave
Continente
La construcción de la vivienda y sus instalaciones fijas. Se asegura por su valor de reconstrucción.
Contenido
Los bienes que hay dentro de la vivienda: muebles, electrodomésticos, ropa y objetos personales.
Infraseguro
Situación en la que el capital asegurado es menor que el valor real de lo asegurado.
Regla proporcional
Regla por la que, si hay infraseguro, la aseguradora paga el daño en la misma proporción en que el capital cubre el valor real (artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro).
Valor a nuevo
Forma de indemnizar que paga lo que cuesta reponer el bien por otro nuevo, sin descontar el desgaste.
Daños por agua
Cobertura de las fugas, roturas y filtraciones de las instalaciones de agua y de los daños que causan.
Responsabilidad civil locativa
Responsabilidad del inquilino frente al propietario por los daños que cause a la vivienda alquilada.
Riesgos extraordinarios
Inundaciones extraordinarias, terremotos y otros acontecimientos que indemniza el Consorcio de Compensación de Seguros.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar
¿Es obligatorio el seguro de hogar?
No hay ninguna ley que obligue a asegurar tu vivienda. Si tienes hipoteca, el banco puede exigirte un seguro de daños sobre el inmueble, pero no puede obligarte a contratar el suyo: debe aceptar pólizas de otras aseguradoras con condiciones equivalentes, sin cobrarte por revisarlas ni empeorar el préstamo por ello (artículo 17.3 de la Ley 5/2019).
¿Qué diferencia hay entre continente y contenido?
El continente es la vivienda en sí: paredes, techos, suelos, instalaciones y elementos fijos. El contenido son tus cosas: muebles, electrodomésticos, ropa y objetos personales. Un truco sencillo: si pusieras la casa boca abajo, lo que caería es contenido y lo que se queda en su sitio, continente.
¿Cubre el seguro de hogar los daños por agua?
Casi todas las pólizas de hogar cubren los daños por agua: fugas, roturas de tuberías, desbordamientos y filtraciones. Lo que cambia entre ellas son los límites, si pagan la localización y reparación de la avería y qué exclusiones aplican, como el desgaste de las instalaciones o los daños por humedad continuada.
¿Qué cubre la responsabilidad civil del seguro de hogar?
Cubre los daños que tú o las personas aseguradas causéis a otros y por los que tengáis que responder: como propietario o inquilino de la vivienda, por ejemplo una fuga que daña el piso de abajo, y muchas veces también en la vida privada, como un daño causado por tu perro o por tus hijos. Cada póliza fija su límite.
¿Necesito seguro de hogar si vivo de alquiler?
El edificio lo asegura el propietario, pero tú puedes asegurar tus muebles y objetos y tu responsabilidad civil. Es especialmente útil la responsabilidad civil locativa, que cubre los daños que causes a la vivienda alquilada, y la de daños a vecinos. Algunos contratos de alquiler piden al inquilino tener este seguro.
¿Cómo calculo el valor de mi vivienda para el seguro?
Para el continente, usa el coste de reconstruir la vivienda, no su precio de venta ni el del suelo: la superficie construida multiplicada por un coste de construcción por metro cuadrado razonable para tu zona y calidades. Para el contenido, haz una estimación de lo que costaría reponer tus cosas, habitación por habitación. Un asesor puede ayudarte a revisarlo.
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Calcula el precio con tus datos en un par de minutos o habla con un asesor. Lunes a viernes de 09:00 a 21:00. Sábados de 10:00 a 14:00.
Guías sobre el seguro de hogar
- Continente y contenido: cómo calcular el capital de tu seguro de hogar
- Infraseguro: por qué te pueden pagar menos en un siniestro
- Seguro de hogar para inquilinos: qué cubre y qué no
- Seguro de hogar con hipoteca: lo que el banco puede y no puede exigir
- Daños por agua en casa: qué cubre el seguro y cómo reclamar
Seguros relacionados
Fuentes
- Ley 50/1980, de Contrato de Seguro (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (BOE)
- Real Decreto Legislativo 7/2004, Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros (BOE)
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