Qué es el continente en un seguro de hogar
También se busca como: edificio asegurado, estructura de la vivienda.
El continente es la parte del seguro de hogar que cubre la construcción: paredes, techos, suelos, cubierta, puertas y ventanas, y las instalaciones fijas de agua, gas, electricidad o calefacción, además de elementos como los armarios empotrados o los sanitarios, según defina la póliza. Se distingue del contenido, que son los muebles y objetos. Si vives en un piso, tu continente es tu parte privativa; los elementos comunes del edificio, como la estructura, la fachada o el portal, son copropiedad de todos los propietarios (artículo 396 del Código Civil) y suelen asegurarse en la póliza de la comunidad de propietarios. Lo habitual es asegurar el continente por lo que costaría reconstruirlo, sin incluir el valor del suelo.
Un ejemplo
Ana y Rubén compran un piso y contratan un seguro de hogar. Declaran como continente lo que costaría reconstruir su vivienda: tabiques, suelos, cocina, baños, instalaciones y ventanas. Cuando una tubería empotrada revienta y daña el parqué del salón, la reparación de la tubería y del suelo se paga con cargo al continente. El sofá mojado, en cambio, entra en la cobertura de contenido.
Matices según el seguro
Infraseguro
Si en el momento del siniestro la suma asegurada es inferior al valor del continente, la aseguradora indemniza en la misma proporción en que esa suma cubre el valor real, salvo que se haya excluido esa regla en la póliza (artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro). Revisa el capital cuando hagas una reforma.
Revalorización
Si se pacta que la suma asegurada cubra plenamente el valor durante todo el contrato, la póliza debe recoger los criterios y el procedimiento para adecuar la suma y la prima a las variaciones de valor (artículo 29).
Vivienda hipotecada
El derecho del banco hipotecario se extiende a la indemnización por daños en la vivienda. Si se ha notificado la hipoteca a la aseguradora, esta no puede pagar la indemnización sin el consentimiento del banco (artículo 40).
Comunidades y comercios
En la póliza de una comunidad, el continente es el edificio con sus elementos comunes. En un comercio, las obras de acondicionamiento del local pueden asegurarse como continente o como contenido, según lo que defina la póliza.
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