Qué es el infraseguro en un seguro
También se busca como: seguro insuficiente.
Hay infraseguro cuando, en el momento del siniestro, el capital asegurado es inferior al valor real de lo que se asegura. Su consecuencia es la regla proporcional: la aseguradora indemniza el daño en la misma proporción en que la suma asegurada cubre el valor del interés asegurado (artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro). Es decir, si solo tienes asegurada la mitad del valor, cobrarás la mitad del daño, aunque el siniestro sea pequeño y quepa de sobra en el capital. Suele producirse por no actualizar los capitales con el tiempo: reformas, compras de muebles o electrodomésticos, o subida del coste de reconstrucción. Las partes pueden pactar, en la póliza o después, que no se aplique la regla proporcional.
Un ejemplo
Hace diez años, Fernando aseguró el contenido de su casa por un capital que entonces era suficiente. Desde entonces ha cambiado la cocina, ha comprado un televisor y un ordenador, y el contenido vale hoy bastante más. Si sufre un incendio en la cocina, el perito comparará el capital con el valor real del contenido y, si hay infraseguro, Fernando cobrará solo una parte del daño.
Matices según el seguro
Seguro de hogar
Revisa los capitales de continente y contenido cuando reformes o compres bienes importantes. Si la póliza revaloriza los capitales cada año, comprueba con qué criterio lo hace.
Comunidades de propietarios
El capital de continente de un edificio conviene que refleje lo que costaría reconstruirlo. Un capital antiguo sin actualizar puede dejar a la comunidad con infraseguro justo cuando más lo necesita.
Comercios y pymes
El valor de mercancías y existencias cambia a lo largo del año. La ley prevé la póliza flotante, en la que se especifica cómo declarar las variaciones (artículo 8), y también el pacto para que la suma asegurada cubra siempre el valor del interés, con criterios para ajustar suma y primas (artículo 29).
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Fuentes
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