Seguro de vida
Seguro de vida: compara capital y precio
Un seguro de vida paga un capital a las personas que elijas si falleces mientras está en vigor y, si lo contratas, también a ti si sufres una invalidez que te impide trabajar. Sirve para que tu familia pueda pagar la hipoteca, los estudios de los hijos o los gastos del día a día si faltan tus ingresos.
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Calcula el precio de tu seguro de vida
Responde a unas preguntas sobre ti y lo que quieres asegurar y verás al momento los precios de varias aseguradoras.
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Antes de abrir el comparador
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Seguros Generales actúa como colaborador externo de Proyectos y Seguros, Correduría de Seguros S.A. (clave DGSFP J0067). Los precios los calculan las aseguradoras con los datos que introduces y el precio final se confirma al contratar. La comparación y el asesoramiento no tienen coste para ti. Cómo comparamos
Qué cubre
Para quién es y qué cubre el seguro de vida
Puedes calcular el precio entre varias aseguradoras según tu edad y el capital que quieras asegurar. Si no sabes cuánto capital necesitas, un asesor lo calcula contigo.
Es especialmente útil si otras personas dependen de tus ingresos: pareja, hijos, o un préstamo que tendría que pagar tu familia. También lo contratan autónomos y socios de empresas para proteger el negocio.
No es obligatorio, ni siquiera con hipoteca. El banco puede exigir un seguro que garantice el préstamo, pero debe aceptar la póliza de otra aseguradora si ofrece condiciones y prestaciones equivalentes, sin cobrarte por revisarla ni empeorar el préstamo (artículo 17.3 de la Ley 5/2019).
Fallecimiento por cualquier causa, salvo las exclusiones de la póliza.
Según la modalidad: invalidez absoluta y permanente, invalidez profesional, enfermedad grave o capital doble por accidente.
El suicidio queda cubierto desde que pasa un año de la contratación, salvo que la póliza diga otra cosa (artículo 93 de la Ley de Contrato de Seguro).
Modalidades
Modalidades y coberturas
La diferencia principal está entre los seguros que solo protegen (vida riesgo) y los que además acumulan un ahorro (vida ahorro). Dentro de la vida riesgo, puedes añadir garantías. La tabla resume lo habitual:
Vida riesgo
Pagas una prima, normalmente anual, a cambio de un capital si falleces mientras el seguro está en vigor. No acumula ahorro: si no pasa nada, no se recupera lo pagado. Es la forma más barata de proteger a tu familia.
Vida para hipoteca
Es un seguro de vida riesgo con un capital igual o parecido a la deuda pendiente. Puedes contratarlo con la aseguradora que quieras, no necesariamente con la del banco, siempre que cumpla las condiciones equivalentes que te pida.
Invalidez absoluta y permanente
Paga el capital en vida si quedas incapacitado de forma permanente para cualquier trabajo. Algunas pólizas cubren también la invalidez para tu profesión habitual, que protege más a autónomos y profesionales.
Enfermedad grave
Adelanta todo o parte del capital si te diagnostican alguna de las enfermedades graves que enumera la póliza, para afrontar el tratamiento o la pérdida de ingresos.
Vida para autónomos
Si dependes de tus ingresos profesionales, combina fallecimiento con invalidez profesional y, si te preocupa la baja temporal, valora un seguro de subsidio por baja laboral.
Capital y beneficiarios
Tú decides quién cobra. Puedes designar y cambiar los beneficiarios cuando quieras, en la póliza, por escrito a la aseguradora o en testamento. Si no hay ninguno designado, el capital pasa al patrimonio del tomador (artículo 84 de la Ley de Contrato de Seguro).
Vida ahorro
Combina la protección con un ahorro que puedes rescatar. Hay muchas variantes y su fiscalidad depende del producto, por lo que conviene revisarlo con un asesor antes de contratar.
| Cobertura | Vida riesgo | Con invalidez | Con enfermedad grave | Vida ahorro |
|---|---|---|---|---|
| Fallecimiento | Sí | Sí | Sí | Sí, junto al ahorro |
| Invalidez absoluta y permanente | Opcional | Sí | Según póliza | Según póliza |
| Diagnóstico de enfermedad grave | No | No | Sí, adelanta parte del capital | No |
| Ahorro y rescate | No | No | No | Sí |
| Precio | El más bajo | Algo más alto | Más alto | Depende de lo que aportes |
Precio
Qué influye en el precio
La prima la calcula cada aseguradora y cambia mucho según el perfil, así que no damos precios genéricos. Lo que más influye es:
La edad
Es el factor principal: la prima de vida riesgo sube con los años.
El capital asegurado
Cuanto mayor es el capital, mayor es la prima.
La salud y los hábitos
El cuestionario de salud, si fumas, tu peso y tus antecedentes.
La profesión y los deportes
Las actividades de riesgo pueden encarecer el seguro o tener exclusiones.
Las garantías
Añadir invalidez, enfermedad grave o capital doble por accidente sube la prima.
Antes de empezar
Qué necesitas para pedir presupuesto
Para calcular el precio o pedir un estudio, ten a mano:
Paso 1
Fecha de nacimiento, profesión y si fumas.
Paso 2
El capital que quieres asegurar y durante cuántos años.
Paso 3
Si es para una hipoteca: el capital pendiente, los años que quedan y las condiciones que te pide el banco.
Paso 4
Quiénes serán los beneficiarios.
Paso 5
Para contratar, la aseguradora te pedirá responder a un cuestionario de salud y, con capitales altos, a veces un reconocimiento médico.
Consejos
Cómo elegir tu seguro de vida
Los precios del comparador los calculan en tiempo real las aseguradoras que trabajan con la correduría Proyectos y Seguros, de la que somos colaborador externo. En cada resultado verás qué compañía ofrece el precio y con qué garantías. Si necesitas un capital alto o una cobertura especial, un asesor puede pedir presupuesto a otras entidades por ti.
Calcula el capital que necesitas de verdad
Suma las deudas pendientes, como la hipoteca, y los años de ingresos que tu familia necesitaría para reorganizarse. Ni de más, porque pagas de más, ni de menos.
Compara las definiciones, no solo el precio
Lo que cada aseguradora considera invalidez absoluta o enfermedad grave puede ser muy distinto, y es lo que decide si cobras.
Mira cómo evoluciona la prima
Pregunta cuánto subirá cada año con tu edad y si el capital puede ir bajando, por ejemplo, al ritmo de la hipoteca.
Designa bien a los beneficiarios
Una designación clara evita problemas a tu familia. Revísala cuando cambie tu situación: matrimonio, separación o nacimiento de hijos.
Glosario
Conceptos clave
Beneficiario
Persona que recibe el capital del seguro de vida cuando ocurre lo asegurado.
Vida riesgo
Seguro de vida que solo protege: paga un capital si ocurre el fallecimiento o la invalidez, sin acumular ahorro.
Vida ahorro
Seguro de vida que combina la protección con un ahorro que se puede rescatar.
Incapacidad permanente
Situación que impide trabajar de forma permanente y que algunas pólizas de vida indemnizan con el capital.
Enfermedad grave
Enfermedad de las que enumera la póliza cuyo diagnóstico adelanta todo o parte del capital.
Seguro de vida vinculado a hipoteca
Seguro de vida que garantiza un préstamo hipotecario y que puedes contratar con la aseguradora que elijas.
Cuestionario de salud
Preguntas sobre tu salud que la aseguradora hace antes de contratar y que debes responder con exactitud.
Rescate
Recuperación anticipada del ahorro acumulado en un seguro de vida ahorro, según las condiciones de la póliza.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida
¿Qué cubre un seguro de vida riesgo?
Cubre el fallecimiento del asegurado: si falleces mientras el seguro está en vigor, la aseguradora paga el capital a los beneficiarios. Puedes añadir la invalidez absoluta y permanente, que te paga el capital a ti en vida, y otras garantías como enfermedad grave o capital doble por accidente. No acumula ahorro.
¿Estoy obligado a contratar el seguro de vida del banco con la hipoteca?
No. El banco puede exigir un seguro que garantice el préstamo, pero la Ley 5/2019 le obliga a aceptar la póliza de otra aseguradora si ofrece condiciones y prestaciones equivalentes, tanto al firmar como en cada renovación, sin cobrarte por revisarla y sin empeorar por ello las condiciones del préstamo (artículo 17.3).
¿Cómo elijo el capital de mi seguro de vida?
Piensa en lo que tu familia tendría que afrontar sin tus ingresos: las deudas pendientes, como la hipoteca, más varios años de los gastos que hoy cubres tú, como la educación de los hijos. Resta los ahorros y otros seguros que ya tengas. El resultado es una referencia razonable del capital; un asesor puede ayudarte a afinarlo.
¿Tributa el seguro de vida en la herencia?
Si quien contrata el seguro es una persona distinta de quien cobra, el beneficiario tributa por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (artículo 3.1.c de la Ley 29/1987), con reducciones que dependen del parentesco y de la comunidad autónoma. El capital se entrega al beneficiario aunque haya reclamaciones de herederos o acreedores (artículo 88 de la Ley de Contrato de Seguro).
¿Cubre el seguro de vida el suicidio?
Según el artículo 93 de la Ley de Contrato de Seguro, salvo que la póliza diga otra cosa, el suicidio queda cubierto una vez transcurrido un año desde la contratación. Durante ese primer año, la aseguradora no paga el capital por esa causa.
¿Puedo cambiar los beneficiarios?
Sí. El tomador puede cambiar los beneficiarios cuando quiera sin pedir permiso a la aseguradora, comunicándolo por escrito, en la póliza o en testamento. La excepción es que hayas renunciado expresamente y por escrito a esa facultad, lo que se conoce como designación irrevocable (artículos 84 y 87 de la Ley de Contrato de Seguro).
¿Listo para comparar?
Calcula el precio con tus datos en un par de minutos o habla con un asesor. Lunes a viernes de 09:00 a 21:00. Sábados de 10:00 a 14:00.
Guías sobre el seguro de vida
- Cuánto capital necesitas en tu seguro de vida: método paso a paso
- Seguro de vida vinculado a hipoteca: puedes elegir tu aseguradora
- Beneficiarios del seguro de vida: cómo designarlos y cambiarlos
Seguros relacionados
Fuentes
- Ley 50/1980, de Contrato de Seguro (BOE)
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (BOE)
- Ley 29/1987, del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (BOE)
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