Qué es el seguro de vida vinculado a la hipoteca
También se busca como: vida hipoteca.
El seguro de vida vinculado a la hipoteca es un seguro de vida riesgo que se contrata para que, si el titular del préstamo fallece o, según la póliza, queda en invalidez, la aseguradora pague al banco la deuda pendiente. Lo habitual es que el banco figure como beneficiario por el importe pendiente del préstamo, y el resto, si lo hay, vaya a los beneficiarios que designe el asegurado. La Ley 5/2019 prohíbe con carácter general la venta vinculada de préstamos (artículo 17.1), pero permite al banco exigir un seguro en garantía del cumplimiento de las obligaciones del préstamo. En ese caso, el banco debe aceptar pólizas alternativas de todos los proveedores que ofrezcan condiciones y prestaciones equivalentes a la que él propone, tanto al contratar como en cada renovación (artículo 17.3).
Un ejemplo
Alberto firma una hipoteca y el banco le pide un seguro de vida. En lugar de aceptar el que le ofrece la oficina, pide ofertas a través de una correduría y encuentra una póliza con el mismo capital y las mismas garantías. La presenta al banco, que debe aceptarla porque es equivalente, sin cobrarle nada por analizarla y sin empeorar las condiciones del préstamo.
Matices según el seguro
Sin gastos ni peores condiciones
El banco no puede cobrar comisión ni gasto por analizar la póliza alternativa que le presentes, y aceptarla no puede suponer un empeoramiento de las condiciones del préstamo (artículo 17.3).
Bonificaciones por contratar con el banco
Si el banco rebaja el interés a cambio de contratar su seguro, se trata de una venta combinada, que la ley permite con límites. Debe ofrecerte los productos de forma combinada y por separado, para que veas la diferencia y el coste de cada uno (artículos 17.6 y 17.7).
Si cancelas la hipoteca antes
Al amortizar todo el préstamo, el seguro accesorio del que es beneficiario el banco se extingue, salvo que pidas a la aseguradora mantenerlo y designes otro beneficiario. Tienes derecho a que te devuelvan la parte de prima no consumida (artículo 23.3).
Capital y prima
Revisa cada año que el capital asegurado sigue ajustado a la deuda pendiente y compara la prima con otras ofertas al renovar. Ver vida riesgo.
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Fuentes
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