Seguro de coche
Seguro de coche: compara y elige la cobertura que necesitas
Todo propietario de un coche con estacionamiento habitual en España tiene que asegurarlo, como mínimo, con el seguro obligatorio de responsabilidad civil. A partir de ahí puedes ampliar la protección con lunas, robo, incendio, asistencia en carretera o daños propios, y el precio cambia mucho de una aseguradora a otra para el mismo conductor y el mismo coche.
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Seguros Generales actúa como colaborador externo de Proyectos y Seguros, Correduría de Seguros S.A. (clave DGSFP J0067). Los precios los calculan las aseguradoras con los datos que introduces y el precio final se confirma al contratar. La comparación y el asesoramiento no tienen coste para ti. Cómo comparamos
Qué cubre
Para quién es y qué cubre el seguro de coche
En esta página puedes calcular el precio de tu seguro de coche entre varias aseguradoras a la vez y, si lo prefieres, pedir que un asesor te llame para revisar las coberturas contigo antes de contratar.
El seguro de coche es obligatorio para todo propietario de un vehículo a motor con estacionamiento habitual en España, uno por vehículo, aunque el coche esté parado. Lo contrata el propietario o un tomador en su nombre, y en la póliza se declara quién lo conduce de forma habitual.
Le interesa comparar a quien compra un coche nuevo o de segunda mano, a quien renueva y quiere revisar el precio antes del vencimiento, a los conductores noveles que buscan una prima razonable y a quien quiere más o menos coberturas que las que tiene ahora.
Responsabilidad civil obligatoria: los daños que el conductor cause a otras personas y a sus bienes, hasta 70 millones de euros por siniestro en daños personales y 15 millones de euros en daños materiales, según el Real Decreto Legislativo 8/2004.
Responsabilidad civil voluntaria: amplía la cobertura frente a terceros por encima de esos límites, hasta la cantidad que fije la póliza.
Coberturas para tu propio coche y para ti, según la modalidad: defensa jurídica, asistencia en carretera, lunas, robo, incendio, daños propios y accidentes del conductor.
Modalidades
Modalidades y coberturas
Las aseguradoras agrupan las coberturas en cuatro modalidades principales. La tabla resume lo que suele incluir cada una; el detalle exacto, los límites y las exclusiones están en el condicionado de cada póliza, que conviene leer antes de contratar.
Terceros básico
Cubre lo que exige la ley y la responsabilidad civil voluntaria, a menudo con defensa jurídica. Es la opción más barata y suele elegirse para coches con muchos años o poco valor, en los que reparar daños propios costaría más de lo que vale el coche.
No cubre: No paga ningún daño de tu coche ni su robo.
Terceros ampliado
Añade al seguro a terceros coberturas para tu coche que no dependen de quién tenga la culpa, sobre todo lunas, robo e incendio, y normalmente asistencia en carretera. Es el término medio más contratado para coches de algunos años.
No cubre: No cubre los golpes y daños de carrocería de tu coche cuando el culpable eres tú o no hay un tercero identificado.
Todo riesgo con franquicia
Cubre también los daños propios, aunque el accidente sea culpa tuya, pero en cada parte pagas tú una cantidad fija (la franquicia) y la aseguradora el resto. A cambio, la prima es bastante más baja que sin franquicia.
No cubre: Los daños de menor importe que la franquicia los pagas tú entero.
Todo riesgo sin franquicia
La protección más completa: la aseguradora paga los daños propios desde el primer euro. Es la modalidad más cara y se suele elegir para coches nuevos o de alto valor.
No cubre: Mantiene las exclusiones generales de la póliza, como el uso no declarado o conducir sin permiso válido.
Coche eléctrico e híbrido
Se aseguran con las mismas modalidades, pero conviene revisar coberturas que en un coche de combustión no existen: la batería, el cable y el punto de recarga, y si la asistencia en carretera incluye el traslado a un punto de carga cuando te quedas sin autonomía.
Conductores noveles
Con poca antigüedad de carné el precio sube, porque la aseguradora no tiene historial con el que valorar el riesgo. Comparar entre varias compañías es especialmente útil en este caso, y declarar al novel como conductor habitual u ocasional tal y como es en realidad evita problemas en caso de siniestro.
Segundo conductor
Si otra persona usa el coche con frecuencia, por ejemplo un hijo o la pareja, debe figurar en la póliza. Algunas pólizas limitan o penalizan los siniestros de conductores no declarados, sobre todo si son jóvenes.
Coche por kilómetros
Algunas aseguradoras ofrecen pólizas con un límite anual de kilómetros o con precio ligado al uso. Pueden salir más baratas si haces pocos kilómetros, pero hay que comprobar qué pasa si superas el límite.
| Cobertura | Terceros básico | Terceros ampliado | Todo riesgo con franquicia | Todo riesgo sin franquicia |
|---|---|---|---|---|
| Responsabilidad civil obligatoria | Incluida | Incluida | Incluida | Incluida |
| Responsabilidad civil voluntaria | Incluida | Incluida | Incluida | Incluida |
| Defensa jurídica | Habitual | Incluida | Incluida | Incluida |
| Asistencia en carretera | Opcional | Habitual | Incluida | Incluida |
| Rotura de lunas | No | Incluida | Incluida | Incluida |
| Robo e incendio | No | Incluida | Incluida | Incluida |
| Daños propios | No | No | Sí, pagas la franquicia en cada parte | Sí, sin franquicia |
| Accidentes del conductor | Opcional | Habitual | Habitual | Habitual |
| Exclusiones frecuentes | Daños de tu propio coche | Daños de tu coche no causados por robo, incendio o lunas | La parte del daño que cubre la franquicia | Uso no declarado, conductor sin permiso válido, conducción bajo alcohol o drogas |
Precio
Qué influye en el precio
No hay un precio único para el seguro de coche: cada aseguradora calcula la prima con sus propios criterios y el resultado puede variar mucho para el mismo perfil. Por eso no damos cifras genéricas. Estos son los factores que más pesan en el cálculo:
El conductor
Edad, años de carné y, sobre todo, historial de siniestros. Un buen historial reduce la prima en la mayoría de compañías (el llamado bonus malus).
El coche
Marca, modelo, versión, potencia, antigüedad y valor. Influyen en lo que costaría repararlo y en el riesgo de robo.
La modalidad y la franquicia
Pasar de terceros a todo riesgo encarece la póliza; elegir una franquicia más alta la abarata.
El uso y el lugar
Uso particular o profesional, kilómetros al año, código postal y si el coche duerme en garaje o en la calle.
Los conductores declarados
Añadir un conductor joven o novel como habitual u ocasional suele subir el precio.
La forma de pago
Algunas aseguradoras cobran algo más si fraccionas el pago en vez de pagar el año completo.
Antes de empezar
Qué necesitas para pedir presupuesto
Para calcular el precio en el comparador o para que un asesor te prepare un estudio, ten a mano estos datos:
Paso 1
Fecha de nacimiento y fecha de expedición del carné del conductor habitual y, en su caso, de los conductores ocasionales.
Paso 2
Matrícula o, si aún no la tiene, marca, modelo y versión del coche, con su fecha de primera matriculación.
Paso 3
Código postal donde duerme el coche, si tiene garaje y el uso que le das (particular o profesional) con los kilómetros aproximados al año.
Paso 4
Tu historial: la aseguradora actual está obligada a darte, si se lo pides, un certificado de los siniestros de los últimos cinco años (o de ausencia de siniestros) en un plazo de quince días hábiles.
Paso 5
La fecha de vencimiento de tu póliza actual, para cambiar sin quedarte ni un día sin seguro.
Consejos
Cómo elegir tu seguro de coche
Los precios del comparador los calculan en tiempo real las aseguradoras que trabajan con la correduría Proyectos y Seguros, de la que somos colaborador externo. En cada resultado verás qué compañía ofrece el precio y con qué coberturas. Cuando el resultado no encaja, un asesor puede pedir presupuesto a otras entidades por ti.
Compara coberturas, no solo precio
Dos ofertas de "terceros ampliado" pueden no cubrir lo mismo. Mira si incluyen asistencia desde el kilómetro cero, vehículo de sustitución, el límite de la responsabilidad civil voluntaria y cómo se paga la rotura de lunas.
Elige la modalidad según el valor del coche
Con un coche nuevo o financiado, el todo riesgo protege una inversión grande. Con un coche de muchos años, el ahorro de un terceros ampliado suele compensar más que asegurar daños propios.
Ajusta la franquicia a lo que podrías pagar
Una franquicia alta abarata la prima, pero solo conviene si podrías asumir esa cantidad en cada parte sin problema.
Declara la realidad
Conductores, uso y lugar de aparcamiento deben coincidir con la realidad. Un dato inexacto puede reducir o complicar la indemnización justo cuando la necesitas.
Fíjate en el servicio
Cómo se declara un siniestro, qué talleres puedes usar y en cuánto tiempo responde la aseguradora importan tanto como la prima.
Glosario
Conceptos clave
Terceros
Modalidad que cubre la responsabilidad civil obligatoria y voluntaria frente a otras personas, pero no los daños de tu coche.
Terceros ampliado
Seguro a terceros con coberturas para tu coche que no dependen de la culpa, sobre todo lunas, robo e incendio.
Todo riesgo
Modalidad que, además de lo anterior, paga los daños de tu propio coche aunque el accidente sea culpa tuya.
Todo riesgo con franquicia
Todo riesgo en el que pagas una cantidad fija de cada siniestro de daños propios a cambio de una prima más baja.
Bonus malus
Sistema por el que la prima baja si no das partes y sube si los das. Cada aseguradora aplica su propia escala.
Declaración amistosa de accidente
Documento que firman los conductores implicados en un accidente para describir lo ocurrido y que sirve para tramitar el siniestro con las aseguradoras.
Conductor ocasional
Persona que usa el coche de forma esporádica y figura en la póliza además del conductor habitual.
Consorcio de Compensación de Seguros
Entidad pública que, entre otras funciones, indemniza a las víctimas de accidentes causados por vehículos sin seguro o desconocidos.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche
¿Qué cubre el seguro de coche a terceros?
Cubre los daños que el conductor cause a otras personas y a sus bienes: la responsabilidad civil obligatoria, con los límites de 70 millones de euros en daños personales y 15 millones en materiales por siniestro, y la voluntaria, que amplía esos importes. Muchas pólizas a terceros incluyen también defensa jurídica. No paga los daños de tu propio coche ni su robo; para eso necesitas terceros ampliado o todo riesgo.
¿Cuánto cuesta un seguro de coche?
Depende de tu perfil y de cada aseguradora, por eso no hay un precio de referencia fiable. Las que más influyen son la edad y antigüedad de carné del conductor, el historial de siniestros, el modelo y valor del coche, la modalidad elegida, la franquicia y dónde duerme el coche. La forma más rápida de saberlo es calcular el precio con tus datos en el comparador de esta página.
¿Puedo asegurar un coche que no está a mi nombre?
Sí. El tomador, que contrata y paga la póliza, puede ser distinto del propietario del coche, y el conductor habitual puede ser otra persona. Lo importante es que la póliza recoja correctamente quién es el propietario, quién el tomador y quién conduce de forma habitual u ocasional, porque esos datos se usan para calcular el precio y para resolver los siniestros.
¿Qué pasa si conduzco sin seguro?
Circular sin seguro obligatorio se sanciona con una multa de 601 a 3.005 euros y con el depósito o precinto del coche hasta que se contrate el seguro, según el artículo 3 del Real Decreto Legislativo 8/2004. Si causas un accidente, el Consorcio de Compensación de Seguros indemniza a las víctimas y después puede reclamarte lo que haya pagado como propietario o responsable.
¿Me cubre el seguro si conduce otra persona mi coche?
Frente a las víctimas, el seguro obligatorio responde aunque conduzca otra persona. En las coberturas para tu coche depende de la póliza: muchas aseguradoras piden declarar a los conductores habituales y ocasionales, sobre todo si son jóvenes o noveles, y pueden aplicar una franquicia o limitar la indemnización si el conductor no estaba declarado.
¿Todo riesgo con franquicia o sin franquicia?
Sin franquicia la aseguradora paga los daños propios desde el primer euro, pero la prima es más alta. Con franquicia pagas tú una cantidad fija en cada parte de daños propios y la prima baja. La franquicia compensa si conduces con cuidado, das pocos partes y podrías asumir esa cantidad sin problema; sin franquicia encaja mejor con coches nuevos o si prefieres no pagar nada en cada reparación.
¿Listo para comparar?
Calcula el precio con tus datos en un par de minutos o habla con un asesor. Lunes a viernes de 09:00 a 21:00. Sábados de 10:00 a 14:00.
Guías sobre el seguro de coche
- Seguro a terceros o todo riesgo: cuál te conviene según la edad del coche
- Qué es la franquicia del seguro de coche y cómo elegirla
- Cómo cambiar de seguro de coche sin quedarte sin cobertura
- Qué documentos necesitas para contratar un seguro de coche
- Seguro de coche para conductores noveles: cómo ahorrar sin perder cobertura
Seguros relacionados
Fuentes
- Real Decreto Legislativo 8/2004, Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor (BOE)
- Ley 50/1980, de Contrato de Seguro (BOE)
- Consorcio de Compensación de Seguros
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