Seguro de decesos
Seguro de decesos: compara modalidades y precios
El seguro de decesos se encarga del servicio funerario cuando fallece un asegurado: la aseguradora organiza y paga el sepelio o la incineración, el traslado y los trámites, para que la familia no tenga que hacerlo ni adelantar el dinero en un momento difícil.
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Seguros Generales actúa como colaborador externo de Proyectos y Seguros, Correduría de Seguros S.A. (clave DGSFP J0067). Los precios los calculan las aseguradoras con los datos que introduces y el precio final se confirma al contratar. La comparación y el asesoramiento no tienen coste para ti. Cómo comparamos
Qué cubre
Para quién es y qué cubre el seguro de decesos
Puedes calcular el precio entre varias aseguradoras con la edad de cada asegurado y comparar el tipo de prima. Si tienes dudas sobre la modalidad o la edad de contratación, un asesor te orienta sin compromiso.
La ley lo define como el seguro por el que la aseguradora se obliga a prestar los servicios funerarios pactados en la póliza cuando fallece el asegurado (artículo 106 bis de la Ley de Contrato de Seguro). No es obligatorio y se suele contratar para toda la familia en una misma póliza.
Lo eligen quienes no quieren dejar a sus familiares la organización y el coste del sepelio, personas mayores que quieren dejarlo resuelto y familias que valoran la asistencia en el trámite, incluidos los traslados.
Servicio funerario: féretro o urna, tanatorio, coche fúnebre, inhumación o incineración y gestiones, según lo pactado en la póliza.
Traslado del fallecido dentro de España y, según la póliza, repatriación desde el extranjero.
Gestoría para trámites como el certificado de defunción o la inscripción en el registro civil.
Garantías adicionales frecuentes: asistencia en viaje, testamento en línea, orientación psicológica o jurídica.
Modalidades
Modalidades y coberturas
La principal decisión es cómo se paga la prima a lo largo de los años. Cada modalidad tiene ventajas según la edad a la que contratas y tu presupuesto:
Prima nivelada
Pagas más al principio que con la prima natural, pero el importe se mantiene estable a lo largo de los años, salvo las actualizaciones del capital para seguir cubriendo el coste del servicio. Es la opción habitual cuando se contrata joven.
Prima natural
Pagas en cada momento según el riesgo de tu edad, por lo que es barata al principio y sube con los años. Puede encarecerse mucho a edades avanzadas.
Prima mixta y única
La prima única se paga de una vez y deja el servicio cubierto para siempre; es frecuente en personas mayores. La mixta combina varios sistemas para suavizar la subida con la edad.
Decesos para mayores
Muchas aseguradoras fijan una edad máxima para contratar, que varía de una a otra. A partir de cierta edad, la prima única suele ser la vía más habitual.
Repatriación
Si vives o viajas fuera de España, comprueba que la póliza incluye la repatriación desde el extranjero y en qué países y condiciones. Es especialmente importante para quien reside en otro país o tiene familia fuera.
Servicios incluidos
La ley garantiza la libertad de elección del prestador dentro de las condiciones del contrato y obliga a la aseguradora a darte una relación accesible de funerarias (artículo 106 quáter). Si el servicio se contrata por otros medios, la aseguradora paga la suma asegurada a los herederos.
No cubre: Lo que exceda de los servicios pactados o del capital asegurado corre a cargo de la familia.
Decesos familiar
Una misma póliza puede incluir a toda la familia, y los hijos se suelen poder incorporar desde el nacimiento. Cada asegurado tiene su propia prima según su edad.
| Característica | Prima natural | Prima nivelada | Prima única |
|---|---|---|---|
| Cómo es el pago | Sube cada año con la edad | Se calcula para mantenerse estable a lo largo de los años | Se paga una sola vez |
| Al principio | La más barata | Más cara que la natural | Un pago único elevado |
| Con los años | Cada vez más cara | Estable, con actualizaciones por el coste de los servicios | No hay más pagos |
| Encaja con | Presupuesto ajustado hoy | Contratar joven y mantenerlo muchos años | Personas mayores que quieren dejarlo pagado |
Precio
Qué influye en el precio
Cada aseguradora calcula la prima con sus propios criterios y no damos precios genéricos. Lo que más influye es:
La edad de cada asegurado
Es el factor principal, sobre todo con prima natural.
El tipo de prima
Natural, nivelada, mixta o única cambian mucho lo que pagas hoy y en el futuro.
El capital y los servicios
El coste del servicio funerario varía según la localidad, y el capital debe ser suficiente para cubrirlo.
Las garantías adicionales
Repatriación, asistencia en viaje u otros servicios suben la prima.
Antes de empezar
Qué necesitas para pedir presupuesto
Para calcular el precio o pedir un estudio, ten a mano:
Paso 1
Fecha de nacimiento de cada persona que quieras asegurar.
Paso 2
Código postal o localidad, porque el coste del servicio funerario depende del lugar.
Paso 3
Si alguna persona vive o viaja con frecuencia fuera de España, para valorar la repatriación.
Paso 4
Si ya tienes otro seguro de decesos, para no duplicar coberturas.
Consejos
Cómo elegir tu seguro de decesos
Los precios del comparador los calculan en tiempo real las aseguradoras que trabajan con la correduría Proyectos y Seguros, de la que somos colaborador externo. En cada resultado verás qué compañía ofrece el precio y con qué servicios. Si buscas una aseguradora concreta o una modalidad especial, un asesor puede pedir presupuesto por ti.
Elige el tipo de prima pensando en los años
Compara lo que pagarías hoy y lo que pagarías dentro de veinte años. Lo barato al principio puede salir caro con la edad.
Comprueba que el capital alcanza
El capital debe cubrir el coste real del servicio en tu localidad. Pregunta cómo se actualiza con los años.
Revisa traslados y repatriación
Mira si cubre el traslado a otra localidad y la repatriación desde el extranjero, y con qué límites.
Evita duplicar seguros
Con dos seguros de decesos solo se presta un servicio funerario: la aseguradora que no lo presta paga la suma asegurada a los herederos. Si los dos están en la misma aseguradora, puedes pedir que te devuelva las primas de la póliza que anules desde que coincidieron (artículo 106 bis).
Glosario
Conceptos clave
Servicio funerario
Conjunto de prestaciones funerarias que la aseguradora organiza y paga cuando fallece el asegurado.
Prima nivelada
Prima calculada para mantenerse estable a lo largo de los años, más alta al principio que la natural.
Prima natural
Prima que se ajusta cada año al riesgo de la edad del asegurado, por lo que sube con los años.
Prima única
Prima que se paga una sola vez y deja cubierto el seguro sin más pagos.
Repatriación
Traslado del fallecido desde el extranjero hasta España, cuando la póliza lo incluye.
Póliza
Documento del contrato donde constan las personas aseguradas, los servicios funerarios pactados, la suma asegurada y el tipo de prima.
Beneficiario
En decesos no hay un capital para un beneficiario: la aseguradora presta el servicio y, si no puede hacerlo, paga la suma asegurada a los herederos.
Carencia
Tiempo que debe pasar desde la contratación para que una cobertura quede activa.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre el seguro de decesos
¿Qué incluye el seguro de decesos?
Incluye el servicio funerario pactado en la póliza: féretro o urna, tanatorio, coche fúnebre, inhumación o incineración y los trámites, además del traslado dentro de España. Muchas pólizas añaden repatriación, asistencia en viaje, testamento en línea u orientación jurídica y psicológica. Lo que entra exactamente depende de cada póliza.
¿Prima nivelada o prima natural?
Con prima natural pagas poco al principio y cada año más, porque se ajusta a tu edad. Con prima nivelada pagas más al principio, pero el importe se mantiene estable a lo largo de los años, salvo actualizaciones del capital. Si contratas joven y piensas mantenerlo mucho tiempo, la nivelada suele compensar; si te importa más pagar poco ahora, la natural.
¿Hasta qué edad puedo contratar decesos?
Depende de la aseguradora: cada una fija su edad máxima para contratar y algunas tienen productos específicos para personas mayores, a menudo con prima única. Si ya lo tienes, la aseguradora no puede negarse a renovarlo por tu edad: en el seguro de decesos solo el tomador puede oponerse a la prórroga (artículo 106 bis.5). Un asesor puede decirte qué aseguradoras te admiten según tu edad.
¿Cubre el traslado si fallezco fuera de mi ciudad o del país?
El traslado dentro de España suele estar incluido. La repatriación desde el extranjero depende de la póliza: muchas la incluyen, a veces con límites por país o por tiempo de estancia fuera. Si vives o viajas a menudo fuera de España, compruébalo antes de contratar.
¿Puedo cobrar en dinero si no uso el servicio?
Si la familia contrata el servicio por otros medios distintos a los de la aseguradora, esta debe pagar la suma asegurada a los herederos (artículo 106 bis de la Ley de Contrato de Seguro). Y si el capital asegurado supera el coste del servicio prestado, la diferencia corresponde al tomador o, en su defecto, a los herederos.
¿Merece la pena el seguro de decesos?
Depende de tu situación. A favor: tu familia no tiene que organizar ni adelantar el coste del sepelio, y recibe ayuda con los trámites. En contra: con los años puedes pagar en primas más de lo que cuesta el servicio, sobre todo con prima natural. Si tienes ahorros suficientes y tu familia está preparada para gestionarlo, puede no hacerte falta.
¿Listo para comparar?
Calcula el precio con tus datos en un par de minutos o habla con un asesor. Lunes a viernes de 09:00 a 21:00. Sábados de 10:00 a 14:00.
Guías sobre el seguro de decesos
- Seguro de decesos: prima nivelada, natural o única explicadas con ejemplos
- Seguro de decesos para mayores: edad máxima y alternativas
- Qué incluye un servicio funerario completo y qué suele quedar fuera
Seguros relacionados
Fuentes
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