Seguro de decesos para mayores

La edad máxima de alta la pone cada aseguradora

Ninguna ley fija hasta qué edad se puede contratar un seguro de decesos. Cada aseguradora decide la edad máxima para nuevas altas, y puede ser distinta según la modalidad de prima. Por eso la respuesta a si puedes contratarlo con 80 años es que depende de la aseguradora, y que conviene preguntar a varias.

A edades avanzadas es frecuente que la oferta se concentre en pólizas a prima única, en las que pagas una vez y no vuelves a pagar, o en pólizas con una prima periódica alta. Te explicamos las diferencias en la guía sobre prima natural, nivelada o única.

Algunas aseguradoras te pedirán que contestes un cuestionario. Si lo hacen, tienes que declarar lo que te pregunten y conozcas (artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro).

Si ya tienes póliza, consérvala

La ley protege especialmente al asegurado de decesos: la oposición a la prórroga del contrato solo puede ejercerla el tomador (artículo 106 bis.5). Es decir, mientras pagues, la aseguradora no puede negarse a renovarte por tu edad.

Darte de baja para contratar otra póliza puede salirte caro. La nueva aseguradora calculará la prima con tu edad actual, y la nueva póliza puede tener un periodo de carencia en el que no cubre el fallecimiento por enfermedad. Si tu póliza te parece cara, antes de anularla pregunta si puedes ajustar la suma asegurada, cambiar de modalidad de prima o quitar coberturas que no necesitas.

Alternativas si no te admiten o no te compensa

Opción	Cómo funciona	Lo que debes saber
Mantener tu póliza actual	Sigues con la que tienes, quizá con ajustes	La aseguradora no puede negarse a renovarla
Póliza nueva a prima única	Pagas una vez y queda resuelto	Pregunta cómo se actualiza la suma asegurada
Póliza nueva a prima periódica	Pagas cada año o cada mes	A edades altas la prima suele ser elevada y subir con la edad
Inclusión en la póliza familiar de un hijo	Un familiar te incluye como asegurado en su póliza	Solo si la aseguradora lo admite por tu edad
Ahorro reservado para el sepelio	Tus herederos pagan el servicio con ese dinero	No es un seguro: ellos tendrán que contratar y gestionar todo

Qué revisar si contratas a una edad avanzada

La suma asegurada. Que alcance para el servicio funerario en tu localidad. Si sobra, el exceso es para el tomador o sus herederos (artículo 106 bis.1).
La actualización. Cómo y cuándo se revisa la suma asegurada, y cuánto subirá la prima por ello.
La carencia. Desde cuándo cubre el fallecimiento por enfermedad.
El traslado. Si cubre el traslado del fallecido a otra localidad, por ejemplo al pueblo de origen.
La libertad de elección. La aseguradora tiene que garantizarla dentro de los límites del contrato y darte una relación de prestadores accesible (artículo 106 quáter).

Cuidado con duplicar pólizas

Es frecuente que una persona mayor tenga más de un seguro de decesos sin saberlo, por ejemplo uno propio y otro familiar. Si los dos son de la misma aseguradora, puedes pedirle que te devuelva las primas de la póliza que decidas anular desde que coincidieron (artículo 106 bis.3). Si son de aseguradoras distintas, la que no haya podido prestar el servicio en los términos del contrato debe pagar la suma asegurada a los herederos (artículo 106 bis.4). Revisa los recibos de la familia antes de contratar nada nuevo.

Un ejemplo (octubre de 2026)

Antonia tiene 81 años y nunca ha tenido seguro de decesos. Su hija pregunta a varias aseguradoras: dos no la admiten por edad y una le ofrece una póliza a prima única con suma asegurada actualizable. Antonia prefiere esa opción a ir pagando recibos, y antes de firmar comprueba que incluye el traslado al pueblo donde quiere ser enterrada.

Joaquín tiene 79 años y un seguro de decesos desde hace treinta. La prima ha subido y piensa en darlo de baja. Pide a su aseguradora alternativas, ajusta la suma asegurada al coste real del servicio en su ciudad y mantiene la póliza, que la aseguradora no puede dejar de renovarle.

Qué hacer ahora

Consulta en el seguro de decesos qué aseguradoras admiten tu edad y en qué modalidad. Si ya tienes una póliza y te parece cara, pide a un asesor que revise si te conviene ajustarla antes de darla de baja.

Seguro de decesos para mayores: edad máxima de contratación y alternativas