Qué es la prima natural en un seguro
También se busca como: prima creciente por edad.
La prima natural es la que se calcula cada año según el riesgo real de ese año, que depende sobre todo de la edad del asegurado. Como la probabilidad de fallecer o de necesitar asistencia aumenta con los años, la prima natural empieza siendo baja y va subiendo en cada renovación. No genera reserva de ahorro: cada año pagas lo que cuesta cubrir el riesgo de ese año, ni más ni menos. Es la forma habitual en los seguros de vida riesgo anuales renovables y una de las modalidades que se ofrecen en los seguros de decesos, junto a la prima nivelada y la prima única.
Un ejemplo
Daniel contrata a los 35 años un seguro de decesos con prima natural porque ahora le resulta más asequible. Cada año la aseguradora le comunica la nueva prima según su edad. A los 65 su recibo es bastante más alto que al principio, y se plantea si le conviene otra modalidad, sabiendo que una contratación nueva se calcularía con su edad de entonces.
Matices según el seguro
Información antes de contratar
En los seguros de decesos y de enfermedad, la aseguradora debe informarte por escrito, antes de contratar, de los criterios de renovación y actualización de primas (artículo 96.4 de la Ley 20/2015). Así puedes prever cómo subirá la tuya.
Aviso de cambios
Salvo en lo que sea incompatible con el seguro de vida, la aseguradora debe comunicarte cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes de que acabe el periodo en curso, y tú puedes oponerte a la prórroga avisando por escrito con un mes de antelación (artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro).
Cuándo tiene sentido
Si solo necesitas cobertura durante unos años, con la prima natural pagas el riesgo de esos años sin financiar una reserva para el futuro. Si piensas mantener el seguro toda la vida, compara el coste total con el de la prima nivelada.
Términos relacionados
Seguros donde aparece
Fuentes
- Ley 20/2015, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras (BOE)
- Ley 50/1980, de Contrato de Seguro (BOE)
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