Qué es el interés asegurable
También se busca como: interés asegurado.
El interés asegurable es la relación económica entre una persona y el bien o el patrimonio que se asegura: lo que esa persona perdería si se produjera el siniestro. Sin interés no hay seguro de daños válido. La ley declara nulo el seguro contra daños si, en el momento de su conclusión, no existe un interés del asegurado en la indemnización del daño (artículo 25 de la Ley de Contrato de Seguro). Ese interés marca también el límite de lo que se cobra: el seguro no puede ser objeto de enriquecimiento injusto y el daño se calcula según el valor del interés justo antes del siniestro (artículo 26).
Un ejemplo
Pilar es propietaria de un piso que tiene alquilado. Ella tiene interés asegurable en el continente, porque si se quema pierde su valor. Su inquilino, Tomás, no tiene ese interés sobre las paredes, pero sí sobre sus muebles, que asegura como contenido, y sobre los daños que pueda causar al piso, que cubre con la responsabilidad civil locativa. Cada uno asegura lo suyo.
Matices según el seguro
Por cuenta propia o ajena
El tomador puede contratar el seguro por cuenta propia o ajena; en caso de duda se presume que lo hace por cuenta propia (artículo 7). Lo que cuenta es el interés de la persona asegurada.
Valor del interés y suma asegurada
Si la suma asegurada es inferior al valor del interés hay infraseguro y, salvo pacto, se indemniza en proporción (artículo 30). Si lo supera notablemente hay sobreseguro y se puede pedir la reducción de suma y prima (artículo 31).
Seguro marítimo
En el seguro marítimo pueden asegurarse los intereses patrimoniales legítimos, presentes o futuros, expuestos a los riesgos de la navegación, y la inexistencia de interés determina la nulidad del contrato (artículo 408 de la Ley de Navegación Marítima).
Seguro de vida
En los seguros para caso de muerte sobre la vida de otra persona hace falta el consentimiento escrito del asegurado, salvo que pueda presumirse de otra forma su interés por la existencia del seguro (artículo 83).
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Fuentes
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