Qué es la retroactividad en un seguro de responsabilidad civil
También se busca como: cobertura retroactiva.
La retroactividad es la parte de un seguro de responsabilidad civil que cubre reclamaciones por hechos ocurridos antes de que la póliza entrara en vigor, siempre que la reclamación llegue mientras está vigente. Es clave en los seguros que delimitan la cobertura por la fecha de la reclamación, muy usados en responsabilidad civil profesional, porque un error profesional puede tardar años en descubrirse. La Ley de Contrato de Seguro admite estas cláusulas como limitativas de los derechos del asegurado, que deben destacarse y aceptarse por escrito (artículo 3). Si la póliza solo cubre reclamaciones presentadas durante su vigencia, la cobertura debe alcanzar a hechos ocurridos al menos un año antes del comienzo de efectos del contrato, aunque este se prorrogue (artículo 73).
Un ejemplo
Laura, arquitecta, cambia de aseguradora en enero. En marzo, un cliente le reclama por un error en un proyecto que firmó dos años antes. Su nueva póliza cubre por fecha de reclamación y tiene una retroactividad que alcanza los trabajos anteriores no conocidos, así que la aseguradora asume la defensa y la indemnización. Si la retroactividad hubiera sido solo de un año, ese hecho habría quedado fuera de la nueva póliza.
Matices según el seguro
Hechos ya conocidos
Lo habitual es que la retroactividad no cubra hechos o reclamaciones que el asegurado ya conocía al contratar y no declaró. Por eso es importante responder con exactitud a las preguntas de la aseguradora antes de firmar.
Cobertura posterior
La ley admite también la fórmula inversa: cubrir reclamaciones presentadas después de terminar el contrato, durante un plazo no inferior a un año desde el fin de la última prórroga o de su duración (artículo 73). Es útil cuando un profesional se jubila o cesa en su actividad.
Al cambiar de aseguradora
Compara la retroactividad de la póliza nueva con la de la anterior. Si la nueva ofrece menos, puede quedar un hueco sin cobertura para trabajos antiguos que se reclamen ahora.
Términos relacionados
Seguros donde aparece
Fuentes
Publicado el . Última revisión el .
Ver todos los términos del glosario. ¿Tienes dudas con tu póliza? Llámanos al 917 567 108.