Qué es el coaseguro
También se busca como: reparto del riesgo entre aseguradoras.
El coaseguro es el reparto de un mismo riesgo entre varias aseguradoras, cada una con una cuota determinada, por acuerdo entre ellas y el tomador. Se usa cuando el riesgo es demasiado grande para una sola compañía, como una gran obra o una fábrica. Según el artículo 33 de la Ley de Contrato de Seguro, puede formalizarse en uno o en varios contratos referidos al mismo interés, riesgo y tiempo, y, salvo pacto en contrario, cada aseguradora solo paga la indemnización en proporción a su cuota. Es habitual que una de ellas, la abridora, gestione el contrato en nombre de las demás.
Un ejemplo
Una constructora contrata un seguro todo riesgo construcción para la obra de un hospital. Tres aseguradoras aceptan el riesgo: la primera con el 50 %, la segunda con el 30 % y la tercera con el 20 %. Cuando una tormenta causa daños en la obra, cada una paga su porcentaje de la indemnización. El pacto de coaseguro encarga a la primera tramitar el siniestro y recibir las comunicaciones de la constructora.
Matices según el seguro
Aseguradora delegada
Si el pacto encarga a una o varias aseguradoras firmar los documentos o pedir el cumplimiento del contrato en nombre de las demás, esas aseguradoras delegadas pueden ejercer todos los derechos y recibir las declaraciones y reclamaciones del asegurado durante toda la vigencia (artículo 33).
No es concurrencia
En el coaseguro el reparto se pacta entre todos. En la concurrencia de seguros el tomador contrata por separado varios seguros sobre lo mismo y las aseguradoras contribuyen en proporción a su suma asegurada (artículo 32).
No es reaseguro
En el reaseguro el asegurado solo tiene relación con su aseguradora, que le debe la totalidad de la indemnización (artículo 77). En el coaseguro cada coaseguradora responde ante el asegurado por su cuota.
Grandes riesgos en Europa
Cuando varias aseguradoras de distintos Estados de la Unión cubren un gran riesgo mediante un contrato único y una prima global, con una aseguradora abridora, se habla de coaseguro comunitario (artículo 12 de la Ley 20/2015).
Términos relacionados
Seguros donde aparece
Fuentes
- Ley 50/1980, de Contrato de Seguro (BOE)
- Ley 20/2015, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras (BOE)
Publicado el . Última revisión el .
Ver todos los términos del glosario. ¿Tienes dudas con tu póliza? Llámanos al 917 567 108.